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맞는 것 같네요, 물가 생각하면 오를 것 같고, 집 값을 생각하면 떨어질 것 같고..
1.5% 오르면 이익인데, 1.5%씩 떨어진다고 생각하니, 끔찍하네요. 일년에 2만불을 더 손해 봐야 한다는 생각이...
그리고 요새 60만불짜리가 있나요, 아무리 못해도 70만은 아직 줘야 하는 것 같은데.

한국은 전세금이 집값의 70-80%이면 집을 살때, 전세금이 50%미만이면 집을 팔때라고 생각을 했었는데, 요즘은 전세금이 오르더군요. 저 말도 시대에 따라 달라지는 것 같아요.

예전에 한번 일본의 부동산에 대한 글들을 읽었는데 원래 모기지를 구하기 힘들었던 일본에서 집값이 계속 오르다 보니까, 금융기관에서 집 값의 100% 이상 빌려 줬다고 하더라구요, 집의 미래가치를 보고 빌려주기 시작 했던 것이죠, 이렇게 빌려주기 시작하면서 다시 집값이 엄청오르고 나서는 몇년후인가 더이상 비싼 집을 사줄 사람들이 없어지기 시작하면서 집 값의 하락이 일어나고 금융기관의 어려움이 시작 되었다고 하더군요.

요즘 집 값을 보면 부자들이 참 많다는 생각이 들기도 하지만, 저 같이 온지 얼마 안된 엔지니어가 볼때 모기지 한달 페이가 너무 쎄다는 생각이 드네요. 물론 다른 분들이야 쌓아둔 돈도 있고, 그리고 월급도 많으시니까 별 걱정들 없으리라 생각하지만, 한달에 4000불 가까운 모기지를 내고 가정 꾸려 나갈수 있을까 하는 생각을 해 보면.. 아찔한 생각이 들어요. 더구나 내년부터는 소득공제가 되는 모기지 금액도 30만불로 줄어드는 상황에서 말이죠.

물건 값은 살 사람이 살 수 있는 가격이 있다고 생각 됩니다. 수입은 오르지 않는 상황에서 집 값만 무진장 오를수 있는 것은 아닌 거란 생각이 듭니다. 실리콘 벨리의 잡 마켓이 좋아지고, 월급들도 많이 올라서 다들 여유가 생기시길 바라고 그리고 집 값은 아직 집을 마련하지 못한 저 같은 월급쟁이들을 위해 조금 내려 갔으면 하는 바람이 있습니다.

횡설수설....했네요.. 바람이랄까...
 
Realtor님이 2005-12-02 07:59:40에 쓰신글
>한달에 770불 (일년에 9240불) 이상만 집이 오르면 이익이네요. 
>9240불은 600,000의 1.5%.
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>집값님이 2005-12-01 23:05:57에 쓰신글
>>내용이 좀 지나치게 표현한 경향도 있지만, 주택구입에 관심있는 분들에게 도움될 내용이 많습니다. 시간이 나실때 끝까지 읽어 보세요.  재밋습니다. (Realtor 님들이 읽으면 분통 터지겠지만^^)
>>
>>http://patrick.net/housing/crash.html
>>
>>WHO DISAGREES that house prices will continue to fall? Real estate related businesses disagree, because they don't make money if buyers do not buy. These businesses have a large financial interest in misleading the public about the foolishness of buying a house now.
>>Buyers' agents get nothing if there is no sale, so they want their clients to wildly overbid, the exact opposite of the buyer's best interest. Realtor(TM) is a commercial term, not a real word.
>>Mortgage brokers take a percentage of the loan, so they want buyers to take out the biggest loan possible.
>>Appraisers need mortgage brokers for their business, so they are going to give the appraisals that brokers and agents want to see, not the truth.
>>Banks get origination fees but have been selling their mortgages, so they take no risk. They do not care about the potential bankruptcy of borrowers, so they will lend far beyond what buyers can afford. Banks sell most loans to Fannie Mae or Freddie Mac. The conversion of low-quality housing debt into "high" quality Fannie Mae debt with the implicit backing of the federal government is the main support for the housing bubble. That is going to end as Fannie Mae shrinks.
>>Newspapers earn money from advertising placed by Realtors(TM), so papers have a strong motive to publish the Realtors'(TM) unrealistic forecasts. The San Jose Mercury News has stopped publishing the usual colored map showing areas where the median prices have been up or down. It would be too embarrassing to the Realtors(TM) to show what's really happening right now.
>>Owners themselves do not want to believe they are going to lose huge amounts of money.
>>What are their arguments?
>>
>>"There are great tax advantages to owning."
>>FALSE. It is now far cheaper to rent a house in the San Francisco Bay Area than it is to own that same house, even with the deductibility of mortgage interest figured in. It is possible to rent a good house for $1800/month. That same house would cost at least $600,000. Assume 6% interest ($3000 per month), $2000 closing costs, and note that a buyer loses $770 more per month buying than renting. Renting is a loss of course, but buying is a much bigger loss.
>>Renting:
>>    Monthly Rent: $1,800.00
>>Buying:
>>    Property Tax:  $400.00 ($625 per month at 1.25% before deduction, $400 lost after deduction)
>>    Interest:    $1,920.00 ($3000 per month at 6% before deduction, $1920 lost after deduction)
>>    Other Costs:    $250.00 (insurance, maintenance, etc)
>>    Total:        $2,570.00
>>
>>