세금 | Roth or traditional IRA
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절세와 은퇴를 위해 여분의 돈을 정기적으로 IRA에 투자하고 싶습니다..어떤 것이 절세에 유리한지요? 세금을 더 내야 하는 경우엔 도움이 된다고 알고 있으나 세금을 환급받는 경우에도 이런 투자가 더 많은 환급을 받는데 도움이 되는지 궁금합니다.
작성일2016-06-01 10:17
KBseattle.com님의 댓글
KBseattle.com
안녕하세요?'어구야님
제 사이트에서 뵙지요,ㅎㅎㅎ
제 사이트에서 뵙지요,ㅎㅎㅎ
JS님의 댓글
JS
두개 모두 한번에 하실 수 있으므로 돈의 여융가 있으면 둘 다 하시면 되고, 만약 자금 사정상 한개만 하셔야 한다면 기본 원칙은 다음과 같습니다.
1. 젊고 은퇴싯점이 많이 남은 사람: Roth IRA 우선
2. 나이들고, 은퇴싯점이 얼마 안남은 사람: Traditional IRA
보통 이자 혹은 투자 배당금은 복리로 증가하기에, IRA에 넣고 오랫동안 찾지 않는경우 그 수익이 많이 불어나게 됩니다. 그러므로 일단 세금을 낸 돈으로 IRA를 들고, 이들 수익에 대해 면세를 받는게 좋은 전략입니다. 반면 은퇴싯점이 얼마 안남은 경우 이렇게 수익금이 많이 증가할 가능성이 작으므로, 일단 원금에서 세금을 안내고 (약 30% 절세), 수익에 대해선 세금을 내는 방향으로 해서 Traditional IRA에 넣는것이 좋습니다.
물론 이는 일반적인 얘기고, 본인의 계획이나 상황에 따라 어떤 방법이 최선인지는 각각 다르게 되니 본인 스스로 많이 공부하는 수 밖에 없습니다.
JS Tax & Accounting Services, LLC
info@jstaxaccounting.com
http://www.jstaxaccounting.com
1. 젊고 은퇴싯점이 많이 남은 사람: Roth IRA 우선
2. 나이들고, 은퇴싯점이 얼마 안남은 사람: Traditional IRA
보통 이자 혹은 투자 배당금은 복리로 증가하기에, IRA에 넣고 오랫동안 찾지 않는경우 그 수익이 많이 불어나게 됩니다. 그러므로 일단 세금을 낸 돈으로 IRA를 들고, 이들 수익에 대해 면세를 받는게 좋은 전략입니다. 반면 은퇴싯점이 얼마 안남은 경우 이렇게 수익금이 많이 증가할 가능성이 작으므로, 일단 원금에서 세금을 안내고 (약 30% 절세), 수익에 대해선 세금을 내는 방향으로 해서 Traditional IRA에 넣는것이 좋습니다.
물론 이는 일반적인 얘기고, 본인의 계획이나 상황에 따라 어떤 방법이 최선인지는 각각 다르게 되니 본인 스스로 많이 공부하는 수 밖에 없습니다.
JS Tax & Accounting Services, LLC
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어구야님의 댓글
어구야
JS님 답변 감사합니다.
ㅋㅋ님의 댓글
ㅋㅋ
" 어구야" 요 잡넘이 세무전문가한테 뭘 또 구걸해 처 묵을라 요기서 설렁대나
