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Modification의 유형을 아래 3가지로 정리하자면 .

- Interest Rate Change - 만약 현재 지불하고 있는 이자가 높아서 payment에 무리가 있다면 이자를 borrower의 현 실정에 맞게 얼마간 낮추어줍니다.
- Adjustable to Fixed Rate - Interest Only Payment의 기간이 만료되면서 변동 mortgage program으로 바뀌면서 이자가 올라 payment에 문제가 있는 경우 고정으로 바꾸어 줍니다.

- Loan Term Increase - 만약 모게지가 4개월 연체되었다면 이를 Borrower에게 지불하도록 하는 대신 원금에 붙이고 융자기간을 연장해 Payment 부담을 줄이고 갚을 시기를 연장해 주는 것입니다.

그러면 Modification을 받을 수 있는 자격조건은 대부분의 은행들은 Financial Statement와 Hardship Letter 등을 요구하는데, 다니던 직장을 잃었거나 월급이 깎인 경우 좋은 excuse가 될 수 있습니다.

하지만 처음에 융자를 받을 때 Stated Income(Income 서류 없이 융자받는 융자 Program)으로 집을 구입했다면 서류를 제출하기 전에 주의해야 합니다.

현재 직장과 match가 되지 않다면 Modification이 거절될 수도 있고 이전의 융자가 Fraud임을 스스로 밝히는 꼴이 되기 때문입니다.

** 변호사를 거칠 경우

단점
- 수수료를 변호사에게 지불해야 합니다.
- 직접 연결된 financial group 전문 broker 를 꼭 거쳐야 한다는 점입니다.
- 가능하지 않는 case 는 시작하지 않습니다.

장점
- 변호사에게 신청시 2~3일 안에 가능 여부를 알수 있으며, 마무리 되는 기간이 30일~90일 걸립니다.
- 변호사가 lender 와 직접 nego시 거의 게런티라고 보시면 됩니다.
- 여러개의 loan lender 를 따로 연락해서 직접 nego 하지 않아도 되기 때문에 수월합니다.